Vous avez trouvé le bien de vos rêves mais n’avez pas encore vendu votre logement actuel ? Comment financer cet achat sans attendre ? Vous cherchez à connaître le montant exact que la banque peut vous prêter et combien cela va vous coûter ?
Utilisez notre outil pour faire une simulation de prêt relais gratuite et obtenir une estimation immédiate. Cela vous permet d’y voir plus clair dans votre projet immobilier et de connaître votre capacité de financement en quelques clics.
Notre simulateur de prêt relais
Remplissez les champs ci-dessous pour obtenir une première estimation de votre financement. Cet outil vous donne une idée précise du montant du prêt relais et du crédit immobilier long terme dont vous aurez besoin.
Votre bien actuel :
- Prix de vente estimé de votre bien : [Champ de saisie] €
- Capital restant dû sur votre crédit actuel : [Champ de saisie] €
Votre nouveau bien :
- Prix d’achat de votre nouveau logement : [Champ de saisie] €
- Montant des travaux éventuels : [Champ de saisie] €
Votre financement :
- Votre apport personnel (hors vente) : [Champ de saisie] €
- Durée souhaitée du prêt long terme : [Champ de saisie] années
[Bouton de Calcul « Voir ma simulation »]
Comprendre les résultats de votre simulation
Une fois la simulation effectuée, vous obtenez plusieurs chiffres. Il est important de bien comprendre à quoi ils correspondent pour évaluer la faisabilité de votre projet.
Le premier chiffre est le montant du prêt relais. Il s’agit de l’avance que la banque vous accorde. Ce montant est calculé sur la base du prix de vente estimé de votre bien actuel, minoré du capital restant dû. En général, la banque prête entre 60 % et 80 % de la valeur de votre logement pour se garder une marge de sécurité.
Votre maison est estimée à 400 000 € et il vous reste 50 000 € de crédit à rembourser. La banque peut vous avancer 70 % de 400 000 €, soit 280 000 €. Le montant du prêt relais sera donc de 280 000 € – 50 000 € = 230 000 €.
Le deuxième chiffre est le montant du prêt long terme complémentaire. Si le prêt relais et votre apport personnel ne suffisent pas à couvrir le prix du nouveau bien, il vous faudra un crédit immobilier classique en plus. La simulation vous donne le montant de ce prêt additionnel.
Enfin, vous aurez une estimation de vos futures mensualités. C’est un point crucial :
- Pendant la période relais : Vous ne remboursez que les intérêts du prêt relais (franchise partielle) ou rien du tout (franchise totale). Vos mensualités sont donc très faibles ou nulles.
- Après la vente de votre bien : Le prêt relais est soldé d’un coup. Vous commencez alors à rembourser votre prêt immobilier long terme, avec des mensualités classiques.
Comment fonctionne un prêt relais ?
Le prêt relais est une solution de financement à court terme qui fait le pont entre l’achat d’un nouveau bien et la vente de votre bien actuel. Son fonctionnement est simple mais il faut en connaître les détails.
Le principe de base en quelques mots
La banque vous avance une partie des fonds de la future vente pour vous permettre d’acheter sans attendre. C’est un crédit temporaire. La durée d’un prêt relais est de 12 mois, prolongeable une fois pour atteindre 24 mois au maximum. Une fois votre ancien logement vendu, l’argent de la vente sert à rembourser intégralement ce prêt relais.
Les différents types de prêts relais
Il existe plusieurs formules de prêt relais, en fonction de votre situation financière et du montant de votre projet. Votre simulation vous aidera à savoir lequel est fait pour vous.
- Le prêt relais sec : C’est la solution si le prix de vente de votre ancien bien est supérieur ou égal au prix d’achat du nouveau. Vous n’avez pas besoin d’un crédit immobilier complémentaire. C’est plus rare, car souvent le nouvel achat est plus cher.
- Le prêt relais adossé : C’est le cas le plus fréquent. Le montant de la vente ne couvre pas la totalité du nouvel achat. La banque vous accorde alors un prêt relais ET un prêt immobilier classique (long terme). Les deux sont « adossés ».
- Le prêt relais rachat : Cette formule permet de regrouper le prêt relais et le capital restant dû de votre ancien crédit en une seule ligne de crédit. Cela simplifie la gestion en attendant la vente.
Les méthodes de remboursement
Le remboursement du capital du prêt relais se fait en une seule fois, après la vente. Mais pour les intérêts, vous avez le choix entre deux options.
- La franchise partielle : Chaque mois, vous payez uniquement les intérêts calculés sur le montant du prêt relais. Le capital, lui, n’est remboursé qu’à la fin. C’est l’option la plus courante.
- La franchise totale : Vous ne payez rien du tout chaque mois. Les intérêts s’accumulent et sont remboursés en même temps que le capital, à la fin, avec le produit de la vente. Le coût total est plus élevé, car les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts.
Et après la simulation : quelles sont les prochaines étapes ?
La simulation de prêt relais vous a donné une première vision claire. C’est une étape essentielle, mais ce n’est que le début. Voici la marche à suivre pour concrétiser votre projet.
L’estimation est un excellent point de départ. Maintenant, il faut valider ces chiffres avec un professionnel pour sécuriser votre financement.
- Affiner l’estimation de votre bien : La simulation se base sur un prix estimé. Faites réaliser plusieurs estimations par des agences immobilières pour avoir un prix de vente le plus juste possible. C’est ce chiffre que la banque retiendra.
- Contacter un expert en crédit : Un courtier ou votre banquier pourra analyser votre dossier en détail. Il validera votre capacité d’emprunt pour le prêt long terme et vous donnera les taux d’intérêt actuels pour le prêt relais.
- Monter votre dossier de financement : Préparez tous les documents nécessaires pour votre demande de prêt. Cela inclut vos bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de comptes, et le compromis de vente du nouveau bien.
Nos conseillers sont disponibles pour analyser les résultats de votre simulation. Ils peuvent vous aider à optimiser votre plan de financement et à négocier les meilleures conditions pour votre prêt relais et votre crédit immobilier. C’est gratuit et sans engagement.
FAQ – Questions fréquentes sur la simulation de crédit relais
Quel pourcentage pour un prêt relais ?
En général, les banques prêtent entre 60 % et 80 % de la valeur estimée du bien que vous mettez en vente. Ce pourcentage prudent leur sert de garantie en cas de baisse du marché immobilier ou si la vente prend plus de temps que prévu.
Que se passe-t-il si je ne vends pas mon bien à temps ?
Si votre bien n’est pas vendu à l’issue de la durée maximale de 24 mois, plusieurs solutions existent. La première est de demander une prorogation du terme à votre banque, mais ce n’est pas toujours accepté. Une autre option est de transformer le prêt relais en crédit immobilier classique, mais cela augmentera fortement vos mensualités. En dernier recours, il faudra peut-être baisser le prix de vente pour accélérer la transaction.
Peut-on inclure les frais de notaire dans un prêt relais ?
Oui, il est possible d’inclure les frais de notaire et de garantie dans le financement global. Cependant, cela augmente le montant total à emprunter, et donc le coût de votre crédit. Il est souvent conseillé de les financer avec votre apport personnel si vous en avez la possibilité.
Le taux d’un prêt relais est-il plus élevé ?
Oui, le taux d’intérêt d’un prêt relais est généralement plus élevé que celui d’un crédit immobilier classique. C’est parce que le risque pour la banque est plus grand et la durée de l’emprunt est beaucoup plus courte. Ce surcoût est le prix à payer pour la flexibilité qu’offre ce type de financement.
